미국에서 병원이나 응급실을 이용한 후 예상보다 훨씬 큰 병원비를 받고 놀라는 경우가 있습니다.

특히 미국 의료보험 시스템에 익숙하지 않다면 “보험이 있는데 왜 이렇게 많이 나왔지?”, “이 금액을 전부 내가 내야 하나?”라는 생각부터 들 수 있습니다.

하지만 병원에서 청구서(Bill)가 왔다고 해서 무조건 바로 결제하기보다는 보험 처리 여부와 청구 내용을 먼저 확인하는 것이 중요합니다.

이번 글에서는 미국에서 예상보다 많은 병원비가 나왔을 때 확인해야 할 사항을 순서대로 알아보겠습니다.

1. 보험회사의 EOB부터 확인하세요

병원을 이용했다면 보험회사에서 EOB(Explanation of Benefits)를 받을 수 있습니다.

EOB는 병원비 청구서 자체가 아니라 보험회사가 병원의 청구를 어떻게 처리했는지 보여주는 설명서입니다.

일반적으로 다음과 같은 내용이 표시됩니다.

• 병원에서 청구한 금액
• 보험회사가 인정한 금액
• 보험회사가 지급한 금액
• 보험 적용이 되지 않은 금액
• 환자가 부담할 것으로 계산된 금액

따라서 병원에서 받은 청구서와 보험회사의 EOB 금액이 서로 맞는지 비교해 보는 것이 중요합니다.

EOB에 표시된 금액을 무조건 병원에 보내는 것이 아니라 실제 병원 청구서와 함께 확인하세요.

2. 보험 처리가 완료되었는지 확인하세요

병원 청구서가 보험회사 처리가 끝나기 전에 먼저 도착하는 경우도 있습니다.

청구서에 큰 금액이 적혀 있다고 바로 결제하기보다는 병원에 다음과 같이 물어볼 수 있습니다.

“Has my insurance processed this claim?”
내 보험회사가 이 청구를 처리했나요?

보험 처리가 아직 진행 중이라면 최종 환자 부담액이 달라질 수 있습니다.

보험회사 웹사이트나 앱의 Claims 메뉴에서도 처리 상태를 확인할 수 있습니다.

3. Itemized Bill을 요청하세요

금액이 예상보다 크다면 병원에 Itemized Bill(항목별 상세 청구서)을 요청하는 것이 좋습니다.

일반 청구서에는 총액만 표시되는 경우가 있지만 Itemized Bill에는 어떤 검사와 치료에 얼마가 청구되었는지가 보다 자세하게 표시됩니다.

다음과 같은 부분을 확인해 보세요.

• 받지 않은 검사나 치료가 포함되어 있는지
• 같은 서비스가 중복 청구되었는지
• 날짜가 정확한지
• 병원에 머문 기간이 맞는지
• 보험 정보가 정확하게 입력되어 있는지

이상한 항목이 있다면 병원 Billing Department에 문의해 확인할 수 있습니다.

4. Deductible, Copay, Coinsurance를 확인하세요

보험이 있다고 해서 모든 병원비가 보험회사에서 지급되는 것은 아닙니다.

자신의 보험에서 다음 세 가지를 확인해 볼 필요가 있습니다.

Deductible(디덕터블)
보험회사가 일정 부분을 부담하기 전에 환자가 먼저 부담해야 하는 금액입니다.

Copay(코페이)
병원이나 약국 등을 이용할 때 정해진 금액을 부담하는 방식입니다.

Coinsurance(코인슈어런스)
보험 적용 후 의료비의 일정 비율을 환자가 부담하는 방식입니다.

예를 들어 Coinsurance가 20%라면 보험 약관에 따라 인정되는 의료비의 일부를 본인이 부담할 수 있습니다.

따라서 보험이 있는데도 병원비가 많이 나온다면 자신의 Deductible이 얼마나 남아 있는지 확인해 보는 것이 좋습니다.

5. In-Network인지 확인하세요

미국 의료보험에서는 병원이나 의사가 자신의 보험회사와 계약되어 있는 In-Network인지가 중요합니다.

일반적으로 In-Network 의료기관을 이용하면 보험회사가 협상한 요금이 적용될 수 있습니다.

반대로 보험 상품에 따라 Out-of-Network 의료기관을 이용하면 환자 부담액이 크게 증가할 수 있습니다.

다만 응급 상황이나 특정 상황에서는 연방법인 No Surprises Act에 따른 보호를 받을 수 있는 경우가 있으므로 예상하지 못한 Out-of-Network 청구가 발생했다면 보험회사와 병원에 확인해 보는 것이 좋습니다.

6. 병원에 Financial Assistance가 있는지 물어보세요

병원비를 감당하기 어렵다면 그냥 포기하지 말고 병원에 Financial Assistance(재정 지원) 또는 Charity Care 프로그램이 있는지 문의해 보세요.

특히 비영리 병원에서는 일정한 조건을 충족하는 환자에게 재정 지원 정책을 제공할 수 있습니다.

지원 여부는 병원과 환자의 소득·가구 상황 등에 따라 달라질 수 있습니다.

병원 Billing Department에 다음과 같이 물어볼 수 있습니다.

“Do you have a financial assistance program?”
재정 지원 프로그램이 있나요?

필요하다면 신청서와 소득 관련 서류를 제출해야 할 수 있습니다.

7. 한 번에 낼 수 없다면 Payment Plan을 문의하세요

청구 내용이 정확하지만 한 번에 납부하기 어려운 경우에는 Payment Plan(분할 납부)이 가능한지 병원에 문의해 볼 수 있습니다.

병원에 따라 일정 기간 동안 나누어 납부할 수 있는 프로그램을 운영하기도 합니다.

전화를 할 때는 다음과 같이 말할 수 있습니다.

“Can I set up a payment plan for this bill?”
이 병원비를 분할 납부할 수 있을까요?

가능하다면 월 납부금, 기간, 수수료나 이자 발생 여부 등을 확인한 후 결정하는 것이 좋습니다.

병원비를 받으면 이 순서로 확인하세요

병원비가 예상보다 많이 나왔다면 다음 순서로 확인하면 이해하기 쉽습니다.

병원 청구서 확인 → 보험 EOB 확인 → 보험 처리 완료 여부 확인 → Itemized Bill 요청 → 오류 확인 → 재정 지원 또는 Payment Plan 문의

특히 청구 금액이 크다고 해서 내용을 확인하지 않고 바로 결제하기보다는 왜 이 금액이 본인 부담으로 계산되었는지부터 확인하는 것이 중요합니다.

알아두면 좋은 영어 표현

병원 Billing Department에 전화할 때 다음 표현을 알아두면 도움이 됩니다.

“Can you explain this bill to me?”
이 청구서에 대해 설명해 주실 수 있나요?

“Can you send me an itemized bill?”
항목별 상세 청구서를 보내주시겠어요?

“Has my insurance processed this claim?”
보험회사가 이 청구를 처리했나요?

“Do you offer financial assistance?”
재정 지원 프로그램이 있나요?

“Can I set up a payment plan?”
분할 납부를 신청할 수 있나요?

마무리

미국에서 병원비가 많이 나왔다고 해서 당황해서 바로 결제할 필요는 없습니다.

먼저 보험회사의 EOB와 병원 청구서를 비교하고, 보험 처리가 제대로 되었는지 확인하는 것이 중요합니다.

청구 내용이 이해되지 않는다면 Itemized Bill을 요청하고 병원과 보험회사에 문의하세요. 병원비를 부담하기 어렵다면 Financial Assistance나 Payment Plan이 가능한지도 확인해 볼 수 있습니다.

미국 의료비는 보험 상품, 의료기관, 치료 내용 및 거주 지역 등에 따라 크게 달라질 수 있으므로 자신의 보험 약관과 실제 청구 내용을 기준으로 확인하는 것이 가장 중요합니다.

참고: 이 글은 미국 생활에 도움이 되는 일반적인 정보를 제공하기 위한 것이며 의료·법률·보험 또는 재정에 대한 전문적인 자문을 대신하지 않습니다.