미국에서 회사 건강보험을 선택하다 보면 HSA라는 말을 자주 보게 됩니다.

특히 보험을 선택할 때:

HDHP + HSA

라고 표시되어 있는 경우가 있습니다.

처음에는 단순히 병원비를 내기 위한 계좌처럼 보이지만 HSA는 미국에서 세금혜택이 상당히 큰 제도 중 하나입니다.

“HSA에 넣은 돈은 세금공제가 되나요?”

“병원비로 사용하면 세금을 안 내나요?”

“HSA 돈이 남으면 연말에 없어지나요?”

“퇴사하면 회사에 돈을 돌려줘야 하나요?”

“65세 이후에는 HSA 돈을 어떻게 사용할 수 있나요?”

이번 글에서는 미국 직장인이 알아두면 좋은 Health Savings Account(HSA)의 기본 구조와 세금혜택을 쉽게 설명하겠습니다.

1. HSA란 무엇인가요?

HSA는:

Health Savings Account

의 약자입니다.

한국어로는 흔히 건강저축계좌 정도로 설명할 수 있습니다.

자격을 갖춘 사람이 의료비를 위해 돈을 저축할 수 있는 세금우대 계좌입니다.

HSA에 있는 돈은 자격을 갖춘 의료비에 사용할 수 있으며 일정한 세금혜택을 받을 수 있습니다.

하지만 아무 건강보험에 가입했다고 HSA를 만들 수 있는 것은 아닙니다.

2. HSA를 만들려면 어떤 보험이 필요한가요?

일반적으로 HSA에 Contribution하려면 HSA-eligible High Deductible Health Plan(HDHP)에 가입되어 있어야 합니다.

또한 다른 의료보장, Medicare 가입, 다른 사람의 Dependent 여부 등도 HSA 자격에 영향을 줄 수 있습니다.

따라서:

“보험 Deductible이 높으니까 무조건 HSA 가능.”

이라고 판단해서는 안 됩니다.

보험회사나 회사 Benefit에서 해당 Plan이 HSA Eligible인지 확인하는 것이 가장 좋습니다.

3. HDHP란 무엇인가요?

HDHP는:

High Deductible Health Plan

의 약자입니다.

일반적인 건강보험보다 Deductible이 높은 대신 Premium이 상대적으로 낮게 설계되는 경우가 있습니다.

HSA와 함께 제공되는 경우가 많습니다.

보험을 고를 때 다음과 같은 표현을 볼 수 있습니다.

HSA Eligible

HDHP

HSA Plan

이 표시가 있다면 HSA Contribution 자격과 연결되는 보험인지 확인해 보세요.

4. HSA의 가장 큰 장점은 무엇인가요?

HSA가 인기가 있는 가장 큰 이유는 여러 단계에서 세금혜택을 받을 수 있기 때문입니다.

일반적인 구조에서는:

첫째, HSA Contribution에 세금혜택

둘째, 계좌 안에서 발생하는 투자수익에 세금혜택

셋째, Qualified Medical Expenses에 사용하면 Distribution도 세금혜택

을 받을 수 있습니다.

그래서 흔히 HSA를 Triple Tax Advantage가 있는 계좌라고 표현합니다. HSA Contribution과 Distribution은 Form 8889를 통해 세금보고와 연결됩니다.

5. 회사 급여에서 HSA에 넣으면 어떤 장점이 있나요?

회사 Payroll을 통해 HSA Contribution을 하는 경우 세전 방식으로 처리될 수 있습니다.

예를 들어 급여 중:

$200

을 HSA로 Contribution한다고 가정하면 해당 금액이 Federal Income Tax 계산에 영향을 줄 수 있습니다.

회사 Section 125 Cafeteria Plan을 통해 적절하게 Contribution하는 경우에는 Federal Income Tax뿐 아니라 Social Security와 Medicare Tax 측면에서도 세금혜택을 받을 수 있는 경우가 있습니다.

따라서 HSA는 단순한 병원비 저축계좌 이상의 의미가 있습니다.

6. 내가 직접 HSA에 넣어도 세금혜택이 있나요?

가능할 수 있습니다.

급여를 통해 넣지 않고 본인의 은행계좌에서 HSA에 직접 Contribution했다면 세금보고에서 HSA Deduction을 계산할 수 있습니다.

이때 대표적으로 사용하는 양식이:

Form 8889

입니다.

Form 8889에서는 HSA Contribution, Deduction, Distribution 등을 신고합니다.

7. 2026년 HSA Contribution Limit은 얼마인가요?

2026년 HSA 연간 Contribution Limit은:

Self-Only Coverage → $4,400

Family Coverage → $8,750

입니다. IRS가 발표한 2026년 HSA 물가조정 기준입니다.

이 한도에는 일반적으로 본인이 넣은 금액뿐 아니라 Employer Contribution도 포함해서 계산해야 합니다.

예를 들어 Family HSA에서 회사가 $1,500을 넣어준다면 본인이 추가로 넣을 수 있는 금액을 계산할 때 그 $1,500도 고려해야 합니다.

8. 회사에서 넣어주는 HSA 돈도 Contribution Limit에 포함되나요?

네.

예를 들어 2026년 Family Coverage이고 회사가 HSA에:

$1,000

을 넣어준다고 가정해 보겠습니다.

연간 Limit이 $8,750이므로 단순 계산상 본인 Contribution과 Employer Contribution을 합쳐 한도를 관리해야 합니다.

따라서:

“내가 $8,750 넣고 회사가 추가로 $1,000을 넣어준다.”

라고 생각하면 Excess Contribution 문제가 생길 수 있습니다.

9. 55세 이상이면 더 넣을 수 있나요?

네.

HSA 자격을 갖춘 사람이 해당 Tax Year 말에 55세 이상이면 일반적으로 추가:

$1,000 Catch-Up Contribution

을 할 수 있습니다.

예를 들어 2026년 Self-Only Coverage를 가진 55세 이상 자격자가 전체 연도 자격을 충족한다면 일반적인 $4,400 한도에 Catch-Up Amount를 추가로 검토할 수 있습니다.

10. 부부 모두 55세 이상이면 한 HSA에 $2,000 추가하면 되나요?

이 부분은 주의해야 합니다.

HSA는 개인 소유 계좌입니다.

배우자의 Catch-Up Contribution은 일반적으로 배우자 본인의 HSA에 넣어야 합니다.

따라서 한 배우자의 HSA에 두 사람의 Catch-Up Contribution $2,000을 모두 넣는 방식으로 단순 처리하면 안 됩니다.

부부가 모두 55세 이상이고 각각 Catch-Up을 하려면 각자의 HSA가 필요할 수 있습니다.

11. HSA와 FSA는 같은 것인가요?

아닙니다.

HSA

Health Savings Account

자격이 있다면 본인 소유

잔액이 다음 해로 넘어감

직장을 바꿔도 일반적으로 계속 본인의 계좌

투자 기능을 제공하는 HSA도 있음

FSA

Flexible Spending Arrangement

일반적으로 회사 Benefit과 연결

사용기한이나 Carryover 규정이 있을 수 있음

HSA와 FSA는 세금혜택이 있는 의료비 계좌라는 점에서는 비슷하지만 구조는 상당히 다릅니다. IRS Publication 969는 HSA와 Health FSA를 각각 별도의 세금우대 의료계좌로 설명합니다.

12. HSA 돈은 연말에 없어지나요?

아닙니다.

HSA의 큰 장점입니다.

12월 31일에 돈이 남아 있어도 일반적으로 다음 해로 그대로 넘어갑니다.

예를 들어:

2026년 말 잔액 → $5,000

이라면 2027년이 되었다고 $5,000이 사라지는 것이 아닙니다.

계속 HSA에 남아 의료비 등에 사용할 수 있습니다.

13. 회사를 그만두면 HSA 돈은 어떻게 되나요?

HSA는 일반적으로 직원이 소유하는 계좌입니다.

따라서 퇴사한다고 HSA 잔액을 회사에 돌려주는 구조가 아닙니다.

예를 들어 회사에서 HSA에 Contribution해 준 돈이 이미 계좌에 적립되어 있다면 일반적으로 본인의 HSA 자산이 됩니다.

새 직장으로 옮겨도 기존 HSA를 계속 보유할 수 있습니다.

14. 회사가 바뀌면 HSA도 옮길 수 있나요?

가능합니다.

기존 HSA를 그대로 유지하거나 새 HSA Provider로 Transfer 또는 Rollover할 수 있는 경우가 있습니다.

다만 Transfer 방식과 Rollover 방식에는 규정 차이가 있을 수 있으므로 수수료와 세금처리를 확인하세요.

불필요하게 현금으로 인출해서 본인 은행계좌에 넣는 것보다 HSA-to-HSA Transfer가 간단한 경우가 많습니다.

15. HSA는 병원비에만 사용할 수 있나요?

HSA에서 세금 없이 사용할 수 있는 대표적인 목적은 Qualified Medical Expenses입니다.

예를 들어 상황에 따라:

Doctor Visits

Prescription Drugs

Dental Care

Vision Care

일부 Medical Equipment

등이 포함될 수 있습니다.

정확히 어떤 비용이 Qualified Medical Expense인지 판단할 때는 IRS의 Medical and Dental Expenses 기준을 확인하는 것이 좋습니다.

16. 치과비에도 사용할 수 있나요?

자격을 갖춘 Dental Expenses라면 HSA를 사용할 수 있습니다.

예를 들어:

Dental Treatment

Filling

Extraction

일부 Denture 관련 비용

등이 해당될 수 있습니다.

하지만 미용 목적의 치료 등 모든 치과비가 자동으로 Qualified Medical Expense가 되는 것은 아닙니다.

17. 안경이나 Contact Lens에도 사용할 수 있나요?

시력 교정을 위한 자격을 갖춘 비용이라면 HSA 사용을 검토할 수 있습니다.

예를 들어:

Prescription Glasses

Contact Lenses

Eye Exam

등이 해당될 수 있습니다.

HSA Debit Card로 직접 결제하거나 개인 카드로 먼저 결제한 뒤 HSA에서 Reimbursement하는 방식도 사용할 수 있습니다.

18. 건강보험 Premium도 HSA로 낼 수 있나요?

일반적으로 일반 건강보험 Premium을 HSA에서 아무 제한 없이 세금 없이 지급하는 것은 아닙니다.

다만 예외적으로 특정 상황의 보험료가 Qualified Medical Expense가 될 수 있습니다.

예를 들어 일부:

COBRA Coverage

실업급여를 받는 동안의 Health Coverage

일정한 Medicare Premium

등이 관련될 수 있습니다.

따라서 보험료는 일반 병원비와 동일하게 생각하지 않는 것이 좋습니다.

19. Medicare Premium도 HSA로 낼 수 있나요?

65세 이후에는 일정한 Medicare Premium을 HSA에서 세금 없이 지급할 수 있는 경우가 있습니다.

하지만 Medigap Premium 등은 다르게 취급될 수 있습니다.

Medicare에 가입한 이후 HSA Contribution은 중단해야 할 수 있지만 기존 HSA 잔액을 Qualified Medical Expenses에 사용하는 것은 가능합니다.

20. Medicare에 가입하면 HSA에 계속 넣을 수 있나요?

일반적으로 Medicare에 가입한 달부터는 HSA Contribution 자격에 제한이 생깁니다.

IRS HSA 지침도 Medicare에 등록된 달에 대해서는 HSA Contribution Deduction을 할 수 없다고 설명합니다.

특히 Social Security를 늦게 신청하면서 Medicare Part A가 과거 몇 달까지 소급되어 적용되는 상황이 있을 수 있으므로 65세 이후에도 HSA Contribution을 계속하는 사람은 주의해야 합니다.

21. HSA 돈을 의료비가 아닌 데 쓰면 어떻게 되나요?

65세 이전에 HSA 자금을 Qualified Medical Expense가 아닌 용도로 인출하면 일반적으로 그 금액이 과세소득에 포함되고 추가세금이 적용될 수 있습니다.

따라서:

HSA에서 $2,000 인출

↓

TV 구입

처럼 의료비와 관련 없는 목적으로 사용하면 세금 문제가 발생할 수 있습니다.

22. 65세 이후에는 HSA를 다른 용도로 사용할 수 있나요?

65세 이후에는 HSA에서 의료비가 아닌 용도로 돈을 인출할 때 일반적인 20% Additional Tax가 적용되지 않는 구조가 될 수 있습니다.

하지만 의료비가 아닌 Distribution은 일반적으로 Income Tax 대상이 될 수 있습니다.

그래서 65세 이후 HSA는 세금 측면에서 Traditional IRA와 비슷한 면도 있습니다.

반대로 Qualified Medical Expense에 사용하면 계속 세금 없이 사용할 수 있다는 장점이 있습니다.

23. HSA 돈을 투자할 수도 있나요?

HSA Provider에 따라 일정 잔액 이상을:

Mutual Funds

ETFs

기타 Investment Options

등에 투자할 수 있는 경우가 있습니다.

계좌 안에서 발생하는 투자수익은 일반적인 Taxable Brokerage Account와 다른 세금혜택을 받을 수 있습니다.

그래서 당장의 병원비를 현금으로 감당할 수 있는 사람 중에는 HSA를 장기적인 Retirement Healthcare Account처럼 활용하는 경우도 있습니다.

24. 병원비를 지금 내고 HSA 돈은 나중에 받아도 되나요?

가능한 경우가 있습니다.

중요한 조건은 일반적으로:

HSA를 개설한 이후 발생한 Qualified Medical Expense

여야 한다는 것입니다.

예를 들어 HSA를 이미 가지고 있는 상태에서 2026년에 본인 돈으로 $1,000의 Qualified Medical Expense를 지불했다고 가정합니다.

Receipt를 계속 보관했다면 나중에 HSA에서 해당 비용을 Reimburse하는 전략을 사용할 수 있습니다.

이 때문에 의료비 영수증을 장기간 보관하는 사람이 많습니다.

25. 몇 년 전 병원비를 나중에 HSA에서 받을 수 있다는 뜻인가요?

HSA가 만들어진 후 발생한 자격을 갖춘 의료비이고 과거에 다른 방식으로 세금혜택을 받지 않았으며 이미 Reimbursement하지 않았다면 나중에 HSA에서 Reimbursement할 수 있는 경우가 있습니다.

따라서 HSA를 장기 투자계좌처럼 사용하는 사람이라면:

병원 영수증

EOB

결제기록

을 잘 보관하는 것이 매우 중요합니다.

26. 같은 병원비를 두 번 세금공제하면 안 됩니다

예를 들어 $2,000 의료비를 HSA에서 Tax-Free로 Reimburse받았다면 같은 $2,000을 Schedule A의 Medical Expense Deduction에 다시 사용하는 식의 이중 세금혜택은 일반적으로 허용되지 않습니다.

즉:

HSA Tax-Free Reimbursement

와

Medical Expense Deduction

에 같은 비용을 중복해서 사용하면 안 됩니다.

27. 가족의 병원비도 HSA로 낼 수 있나요?

자격을 갖춘 경우 본인뿐 아니라:

Spouse

Dependents

의 Qualified Medical Expenses에도 HSA를 사용할 수 있습니다.

다만 건강보험 Plan에 그 사람이 실제로 포함되어 있는지와 HSA Tax-Free Distribution 자격은 반드시 동일한 개념이 아닐 수 있습니다.

세법상 Qualified Medical Expense 대상 가족인지 확인해야 합니다.

28. 성인 자녀 병원비도 낼 수 있나요?

상황에 따라 세법상 Dependent 기준 등이 중요할 수 있습니다.

건강보험에서는 26세까지 자녀가 부모 보험에 가입할 수 있는 경우가 있지만 이것이 HSA의 Tax-Free Medical Expense 기준과 항상 완전히 같다고 생각해서는 안 됩니다.

성인 자녀의 의료비에 HSA를 사용할 때는 세법상 자격을 별도로 확인하는 것이 좋습니다.

29. HSA에서 돈을 찾으면 어떤 세금서류를 받나요?

HSA에서 Distribution을 받으면 일반적으로:

Form 1099-SA

를 받을 수 있습니다.

해당 연도의 HSA Distribution 금액이 표시됩니다.

세금보고에서는 이 정보를 Form 8889와 함께 사용하게 됩니다.

30. Form 5498-SA는 무엇인가요?

HSA Trustee 또는 Custodian은:

Form 5498-SA

를 제공할 수 있습니다.

이 서류에는 HSA Contribution 관련 정보가 포함됩니다.

HSA Contribution과 Distribution 관련 자료는 모두 보관하는 것이 좋습니다.

31. HSA Contribution을 너무 많이 했다면?

연간 Contribution Limit을 초과하면 Excess Contribution 문제가 발생할 수 있습니다.

상황에 따라 초과금액에 Excise Tax가 발생할 수 있기 때문에 발견하면 가능한 한 빨리 수정방법을 확인하는 것이 좋습니다.

특히:

본인 Contribution

Employer Contribution

을 합산하지 않아 한도를 초과하는 실수가 자주 발생할 수 있습니다.

32. 중간에 보험이 바뀌었다면 Contribution Limit도 달라질 수 있나요?

가능합니다.

예를 들어:

1월~6월 → HSA Eligible HDHP

7월~12월 → 일반 보험

처럼 보험이 변경되었다면 연간 HSA Contribution Limit을 단순히 전체 한도만 보고 계산하면 안 될 수 있습니다.

월별 Eligibility와 Last-Month Rule 같은 규정이 영향을 줄 수 있습니다.

따라서 연중 보험이 변경됐다면 HSA Contribution Limit을 다시 확인하세요.

33. Last-Month Rule이란 무엇인가요?

일정 조건에서 12월 1일 기준 HSA Eligible Individual이면 전체 연도의 Contribution Limit을 적용할 수 있게 하는 규정이 있습니다.

하지만 이후 Testing Period 동안 자격을 유지하지 못하면 과거 Contribution 일부가 소득에 포함되고 추가세금이 발생할 수 있습니다.

따라서 단순히:

“12월에 HSA 보험에 가입하면 1년치 전액을 무조건 넣어도 된다.”

라고 생각해서는 안 됩니다.

34. FSA가 있으면 HSA를 못 하나요?

일반적인 General-Purpose Health FSA가 본인이나 배우자를 보장한다면 HSA Contribution 자격에 영향을 줄 수 있습니다.

하지만:

Limited-Purpose FSA

처럼 Dental과 Vision 등에 제한된 FSA는 HSA와 함께 사용할 수 있는 경우가 있습니다.

회사 Benefit Enrollment 때 HSA와 FSA를 동시에 선택하려 한다면 반드시 Plan 조건을 확인하세요.

35. 2026년부터 HSA 관련 일부 규정도 바뀌었습니다

2026년부터 일정 요건을 갖춘 Direct Primary Care(DPC) Service Arrangement에 가입한 사람이 다른 조건을 충족하면 HSA Contribution 자격을 유지할 수 있고, 일정 DPC 비용을 HSA에서 Tax-Free로 지급할 수 있도록 규정이 확대되었습니다.

HSA 규정은 변경될 수 있으므로 과거에 들었던 정보만으로 판단하지 않는 것이 중요합니다.

HSA의 세금혜택을 한눈에 보면

급여 또는 개인자금으로 HSA Contribution

↓

자격을 충족하면 세금혜택

↓

HSA 안에서 자금 보유 또는 투자

↓

수익 발생

↓

Qualified Medical Expense에 Distribution

↓

자격을 충족하면 Tax-Free

이 구조 때문에 HSA를 장기적인 은퇴 의료비 준비수단으로 활용하는 경우도 많습니다.

2026년 HSA 핵심 숫자

Self-Only Contribution Limit

$4,400

Family Contribution Limit

$8,750

55세 이상 Catch-Up Contribution

추가 $1,000

회사 Contribution도 일반적으로 연간 Contribution Limit에 포함된다는 것을 기억하세요.

HSA가 있다면 세금보고 전에 확인하세요

① HSA Eligible HDHP 가입기간 확인

↓

② 본인이 납입한 Contribution 확인

↓

③ Employer Contribution 확인

↓

④ 연간 Contribution Limit과 비교

↓

⑤ Form 1099-SA 확인

↓

⑥ Form 5498-SA 확인

↓

⑦ 의료비 Distribution 확인

↓

⑧ Qualified Medical Expense 영수증 확인

↓

⑨ Form 8889 작성

↓

⑩ 관련 자료 장기간 보관

HSA 관련 자주 보는 영어

HSA – Health Savings Account
건강저축계좌

HDHP – High Deductible Health Plan
고액공제 건강보험

HSA Eligible
HSA 자격을 갖춘

Contribution
계좌에 넣는 돈

Employer Contribution
회사가 넣어주는 금액

Distribution
HSA에서 인출한 금액

Qualified Medical Expense
세법상 자격을 갖춘 의료비

Catch-Up Contribution
일정 나이 이상 추가 납입

Excess Contribution
한도를 초과한 납입

Form 8889
HSA 세금보고 양식

Form 1099-SA
HSA Distribution 관련 세금서류

Form 5498-SA
HSA Contribution 관련 정보서류

HR 또는 Benefit 담당자에게 사용할 영어

“Is this health plan HSA-eligible?”

이 건강보험은 HSA 가입이 가능한가요?

“How much does the company contribute to my HSA?”

회사가 제 HSA에 얼마를 넣어주나요?

“How can I change my HSA contribution?”

HSA Contribution 금액을 어떻게 변경할 수 있나요?

“Does the company contribution count toward the annual limit?”

회사 Contribution도 연간 Limit에 포함되나요?

“Can I invest the money in my HSA?”

HSA의 돈을 투자할 수 있나요?

세무사에게 사용할 영어

“I contributed to an HSA this year.”

올해 HSA에 Contribution했습니다.

“My employer also contributed to my HSA.”

회사에서도 제 HSA에 돈을 넣었습니다.

“I received a Form 1099-SA.”

Form 1099-SA를 받았습니다.

“Were all of my HSA distributions used for qualified medical expenses?”

제 HSA Distribution이 모두 Qualified Medical Expense에 사용된 것으로 처리되나요?

“Did I exceed my HSA contribution limit?”

제가 HSA Contribution Limit을 초과했나요?

많이 하는 실수

“HSA는 아무 건강보험에 가입해도 만들 수 있다.”

→ HSA Contribution에는 HSA Eligible HDHP 등 자격조건이 있습니다.

“회사에서 넣어주는 돈은 Contribution Limit과 관계없다.”

→ Employer Contribution도 일반적으로 연간 한도에 포함됩니다.

“HSA 돈은 연말에 쓰지 않으면 없어진다.”

→ 일반적으로 잔액은 다음 해로 계속 넘어갑니다.

“퇴사하면 HSA 돈도 회사에 돌려준다.”

→ HSA는 일반적으로 개인 소유 계좌입니다.

“HSA에서 돈을 찾으면 무조건 세금을 낸다.”

→ Qualified Medical Expense에 사용하면 Tax-Free가 될 수 있습니다.

“65세가 되면 HSA 돈은 아무 데나 세금 없이 쓸 수 있다.”

→ 비의료비 Distribution은 일반적으로 Income Tax 대상이 될 수 있습니다.

“Medicare에 가입해도 HSA에 계속 넣으면 된다.”

→ Medicare Enrollment는 HSA Contribution 자격에 영향을 줍니다.

“HSA와 일반 FSA는 무조건 같이 사용할 수 있다.”

→ General-Purpose Health FSA는 HSA 자격에 영향을 줄 수 있습니다.

마무리

HSA는 미국에서 병원비를 준비하는 계좌이면서 동시에 매우 강력한 세금우대 저축수단이 될 수 있습니다.

가장 중요한 특징은 다음과 같습니다.

Contribution 단계에서 세금혜택

계좌 안의 투자수익에 세금혜택

Qualified Medical Expense 사용 시 Tax-Free Distribution 가능

그리고 HSA 돈은 일반적인 FSA처럼 연말에 자동으로 없어지지 않고 계속 본인의 계좌에 남을 수 있습니다.

특히 의료비를 당장 다른 돈으로 지불할 여유가 있다면 HSA 자금을 장기간 투자하면서 의료비 영수증을 보관하는 방법도 검토할 수 있습니다.

하지만 HSA를 사용할 때는 반드시:

HSA Eligibility

Annual Contribution Limit

Employer Contribution

Qualified Medical Expenses

Medicare Enrollment

을 함께 확인해야 합니다.

2026년 Contribution Limit은 Self-Only $4,400, Family $8,750이며, 55세 이상 자격자는 일반적으로 추가 $1,000 Catch-Up Contribution을 검토할 수 있습니다.

참고: 이 글은 2026년 현재 IRS 공식 기준을 바탕으로 작성한 일반적인 미국 세금정보입니다. HSA Eligibility, Contribution Limit, Medicare, FSA 및 Qualified Medical Expense 규정은 보험형태와 개인 상황에 따라 달라질 수 있습니다. 실제 Contribution이나 Distribution을 할 때는 해당 연도의 IRS Form 8889, Publication 969 및 자신의 건강보험 Plan 규정을 확인하세요.