미국에서 자동차를 소유하고 있다면 매달 또는 6개월마다 지불하는 자동차 보험료(Car Insurance Premium)가 상당한 부담이 될 수 있습니다.

특히 최근 보험료가 갱신될 때마다 올라서 “사고도 없었는데 왜 보험료가 올랐지?”라고 생각하는 분들도 많습니다.

미국 자동차 보험료는 운전 기록뿐만 아니라 거주 지역, 차량 종류, 운전자 정보, 보장 범위 등 여러 요소에 따라 달라질 수 있습니다.

이번 글에서는 자동차 보험의 중요한 보장은 유지하면서 보험료를 줄이기 위해 현실적으로 확인해 볼 수 있는 방법 8가지를 알아보겠습니다.

1. 보험 갱신 전에 다른 회사의 견적을 비교하세요

자동차 보험을 오랫동안 같은 회사에서 유지한다고 해서 항상 가장 저렴한 보험료가 적용되는 것은 아닙니다.

보험 갱신(Renewal) 안내를 받았다면 현재 보험료만 확인하지 말고 다른 보험회사에서도 같은 조건으로 견적(Quote)을 받아 비교해 보는 것이 좋습니다.

이때 단순히 월 보험료만 비교하면 안 됩니다.

다음 조건을 가능한 한 동일하게 맞춰서 비교하세요.

• Liability 한도
• Collision 보장
• Comprehensive 보장
• Deductible
• Uninsured/Underinsured Motorist 보장
• Rental Car 보장
• Roadside Assistance

보장 조건이 다른 상태에서 가격만 비교하면 실제로는 더 저렴한 보험이라고 보기 어려울 수 있습니다.

2. Deductible을 조정해 보세요

Deductible(자기부담금)은 사고가 발생했을 때 보험 약관에 따라 본인이 먼저 부담하는 금액을 말합니다.

예를 들어 Collision Deductible이 $500이라면 해당 보장이 적용되는 수리비 청구에서 일반적으로 $500을 본인이 부담하고 나머지를 보험회사가 약관에 따라 처리합니다.

Deductible을 $500에서 $1,000으로 올리면 보험료가 낮아질 수 있습니다.

하지만 무조건 Deductible을 높이는 것이 좋은 것은 아닙니다.

사고가 발생했을 때 $1,000 정도를 바로 부담할 수 있는지를 먼저 생각해야 합니다.

보험료 절약액과 사고 발생 시 추가로 부담해야 하는 금액을 함께 비교하는 것이 중요합니다.

3. 자동차와 주택보험을 함께 가입하는 방법을 확인하세요

같은 보험회사에서 자동차보험과 주택보험 또는 세입자보험을 함께 가입하면 Multi-Policy 또는 Bundling Discount를 제공하는 경우가 있습니다.

예를 들어 다음과 같은 조합입니다.

Auto + Home

또는

Auto + Renters

이미 자동차보험과 주택보험을 서로 다른 회사에서 가입하고 있다면 각각의 보험회사에 묶어서 가입했을 때 보험료가 얼마나 달라지는지 견적을 요청해 볼 수 있습니다.

다만 Bundle 할인율만 보지 말고 두 보험의 최종 보험료 합계와 보장 내용을 함께 비교하세요.

4. 사용하지 않는 추가 옵션을 확인하세요

자동차보험에는 기본적인 보장 외에도 여러 가지 선택 사항이 들어갈 수 있습니다.

예를 들어 다음과 같습니다.

• Rental Car Coverage
• Roadside Assistance
• Towing Coverage
• 기타 추가 서비스

이미 자동차 제조사나 별도의 서비스 등을 통해 긴급출동 서비스를 받고 있다면 자동차보험에 비슷한 서비스가 중복되어 있는지 확인해 볼 수 있습니다.

하지만 필요 없는 옵션이라고 생각해서 무조건 삭제하기보다는 삭제했을 때 얼마나 절약되는지와 실제로 필요할 가능성을 비교하는 것이 좋습니다.

5. 차량을 적게 운전한다면 보험회사에 알려보세요

보험회사에 따라 연간 운전거리(Annual Mileage)가 보험료 산정에 영향을 줄 수 있습니다.

재택근무를 시작했거나 직장이 가까워져 예전보다 자동차를 훨씬 적게 운전한다면 보험회사에 현재 연간 주행거리를 업데이트할 수 있는지 문의해 보세요.

보험회사에 따라 Low-Mileage Discount 또는 운전량을 기준으로 하는 프로그램을 제공하기도 합니다.

실제 운전거리를 정확하게 알려주는 것이 중요합니다.

6. 이용 가능한 할인 항목을 직접 확인하세요

보험회사마다 할인 조건이 다르기 때문에 자신에게 적용될 수 있는 할인이 있는지 확인하는 것이 좋습니다.

예를 들면 다음과 같은 할인이 있을 수 있습니다.

• 여러 차량을 함께 가입하는 Multi-Car Discount
• 안전운전 관련 할인
• 특정 차량 안전장치 관련 할인
• 보험료 자동납부 또는 결제 방식에 따른 할인
• 운전 습관 측정 프로그램
• 학생 운전자 관련 할인

할인 이름과 적용 조건은 보험회사 및 주에 따라 다릅니다.

보험회사에 전화해서 간단하게 다음과 같이 물어볼 수도 있습니다.

“Are there any discounts available on my policy?”

현재 제 보험에 적용할 수 있는 할인이 있나요?

7. 운전 습관 측정 프로그램은 조건을 확인하고 가입하세요

일부 보험회사는 스마트폰 앱이나 차량 장치를 이용해 운전 습관을 측정하는 Telematics 또는 Usage-Based Insurance 프로그램을 제공합니다.

보험회사에 따라 다음과 같은 운전 정보를 활용할 수 있습니다.

• 급가속
• 급제동
• 주행거리
• 운전 시간대
• 기타 운전 패턴

안전하게 운전하는 사람이라면 할인 혜택을 받을 가능성이 있지만 프로그램마다 보험료 산정 방식과 개인정보 처리 방법이 다릅니다.

따라서 가입하기 전에 어떤 정보를 수집하는지, 참여 결과가 보험료에 어떻게 반영될 수 있는지 확인하는 것이 좋습니다.

8. 오래된 자동차의 Collision과 Comprehensive를 검토하세요

자동차의 가치가 많이 떨어졌는데도 높은 보험료를 지불하고 있다면 Collision과 Comprehensive 보장을 계속 유지할 필요가 있는지 검토해 볼 수 있습니다.

하지만 단순히 자동차가 오래됐다는 이유만으로 삭제하는 것은 추천하기 어렵습니다.

먼저 다음을 계산해 보세요.

현재 차량 가치

연간 Collision/Comprehensive 보험료

Deductible

사고로 차량을 잃었을 때 새 차량을 마련할 경제적 여유

또한 자동차에 대출이나 리스가 남아 있다면 금융회사에서 Collision과 Comprehensive 보장을 요구할 수 있으므로 임의로 삭제해서는 안 됩니다.

보험료가 갑자기 올랐다면 이것부터 확인하세요

갱신 보험료가 크게 올랐다면 보험회사에 이유를 물어보는 것도 좋습니다.

다음과 같이 말할 수 있습니다.

“Why did my premium increase at renewal?”

갱신하면서 제 보험료가 왜 올랐나요?

보험료 상승이 반드시 본인의 사고 때문인 것은 아닙니다. 보험료는 지역별 손해 비용, 차량 수리비, 보험회사의 요율 변경 등 여러 요인의 영향을 받을 수 있습니다.

보험 견적을 받을 때 꼭 같은 조건으로 비교하세요

보험회사를 바꿀 때 가장 흔히 하는 실수가 보험료만 보고 결정하는 것입니다.

A 보험회사가 월 $150이고 B 보험회사가 월 $120이라고 하더라도 B 보험회사의 Liability 한도가 낮거나 Deductible이 훨씬 높다면 단순히 $30 저렴하다고 비교하기 어렵습니다.

따라서 견적을 받을 때는 현재 보험의 Declarations Page(보험 보장내역서)를 준비해 같은 조건으로 견적을 요청하면 비교하기 쉽습니다.

알아두면 좋은 자동차보험 영어 표현

Premium
보험료

Deductible
자기부담금

Liability Coverage
배상책임 보장

Collision Coverage
충돌로 인한 차량 손해에 대한 보장

Comprehensive Coverage
도난, 우박 등 충돌 이외의 특정 차량 손해에 대한 보장

Claim
보험금 청구

Quote
보험 견적

Policy
보험계약 또는 보험증권

Renewal
보험 갱신

Declarations Page
가입한 보장과 한도 등을 확인할 수 있는 보험 보장내역서

마무리

미국 자동차보험료를 줄이기 위해 가장 먼저 해볼 수 있는 것은 현재 보장 내용을 정확하게 확인한 후 동일한 조건으로 여러 보험회사의 견적을 비교하는 것입니다.

그다음 Deductible, 각종 할인, 연간 주행거리, 중복된 추가 서비스 등을 하나씩 확인해 보는 것이 좋습니다.

단순히 보험료를 낮추기 위해 필요한 보장을 지나치게 줄이면 사고가 발생했을 때 훨씬 큰 비용을 부담할 수 있습니다.

따라서 목표는 가장 싼 보험을 찾는 것보다는 자신에게 필요한 보장을 유지하면서 불필요한 보험료를 줄이는 것입니다.

참고: 자동차보험의 보장 내용, 할인 및 보험료 산정 방법은 보험회사와 거주하는 주에 따라 다릅니다. 이 글은 미국 생활에 도움이 되는 일반적인 정보를 제공하기 위한 것이며 보험·법률 또는 재정에 대한 전문적인 자문을 대신하지 않습니다.