미국에서 여행하거나 자동차를 수리하는 동안 렌터카를 이용할 때 가장 헷갈리는 것 중 하나가 바로 렌터카 보험(Rental Car Insurance)입니다.

렌터카 카운터에서 차량을 빌리다 보면 직원이 여러 가지 보험을 추가할 것인지 물어봅니다.

“Do you want to add insurance?”

그런데 이미 개인 자동차보험에 가입되어 있다면 이런 생각이 들 수 있습니다.

“내 자동차보험이 있는데 렌터카 보험을 또 가입해야 하나?”

결론부터 말하면 무조건 가입해야 하는 것도 아니고, 무조건 거절해야 하는 것도 아닙니다.

자신의 자동차보험과 신용카드 혜택이 렌터카에 어떻게 적용되는지를 먼저 확인하는 것이 중요합니다.

이번 글에서는 미국에서 렌터카를 빌릴 때 보험과 관련해 꼭 확인해야 할 내용을 쉽게 알아보겠습니다.

1. 먼저 자신의 자동차보험을 확인하세요

미국에서 개인 자동차보험에 가입되어 있다면 보험의 일부 보장이 렌터카에도 적용될 수 있습니다.

예를 들어 자신의 보험에 다음과 같은 보장이 있다면 렌터카에도 적용되는지 보험회사에 확인해 볼 수 있습니다.

• Liability Coverage
• Collision Coverage
• Comprehensive Coverage

하지만 보험회사, 보험계약, 렌터카 이용 목적과 장소 등에 따라 적용 여부가 달라질 수 있습니다.

따라서 렌터카를 빌리기 전에 보험회사에 다음과 같이 물어보세요.

“Does my auto insurance cover a rental car?”

내 자동차보험이 렌터카에도 적용되나요?

그리고 단순히 “Yes”라는 답만 듣지 말고 어떤 보장이 어느 한도까지 적용되는지 확인하는 것이 좋습니다.

2. 렌터카 회사의 CDW 또는 LDW란 무엇인가요?

렌터카를 빌릴 때 자주 볼 수 있는 것이 CDW(Collision Damage Waiver) 또는 LDW(Loss Damage Waiver)입니다.

흔히 렌터카 보험이라고 부르지만 엄밀히 말하면 일반적인 자동차보험과 동일한 개념은 아닙니다.

렌터카 차량이 손상되거나 도난당했을 때 계약 조건에 따라 렌터카 회사가 차량 손해에 대한 고객의 재정적 책임 일부 또는 전부를 면제하는 상품입니다.

개인 자동차보험의 Collision이나 Comprehensive가 렌터카에 적용된다면 중복되는 부분이 있을 수 있습니다.

하지만 개인보험을 이용하면 자신의 Deductible이 적용될 수 있고 Claim을 접수해야 할 수도 있습니다.

따라서 CDW나 LDW의 가격만 보고 결정하기보다 자신의 보험에서 렌터카 차량 손해를 어떻게 처리하는지 먼저 확인하세요.

3. Liability Insurance도 확인하세요

Liability Coverage는 렌터카를 운전하다 다른 사람에게 신체적 또는 재산상 손해를 입혀 법적 책임이 발생했을 때 중요한 보장입니다.

자신의 자동차보험에 Liability Coverage가 있다면 렌터카 운전에도 적용되는지 확인하세요.

렌터카 회사에서 Supplemental Liability Insurance(SLI) 등의 추가 상품을 제공할 수도 있습니다.

현재 자신의 Liability 한도가 충분한지와 개인보험이 렌터카에 적용되는지를 확인한 후 추가 보장이 필요한지 판단하는 것이 좋습니다.

4. 신용카드 렌터카 보험도 확인하세요

일부 신용카드는 해당 카드로 렌터카 비용을 결제하면 렌터카 차량 손해와 관련된 혜택을 제공할 수 있습니다.

하지만 모든 신용카드가 같은 혜택을 제공하는 것은 아닙니다.

카드에 따라 보장 방식이 Primary 또는 Secondary일 수 있습니다.

Primary Coverage

조건을 충족하는 경우 개인 자동차보험보다 먼저 적용될 수 있는 형태입니다.

Secondary Coverage

일반적으로 개인 자동차보험 등 다른 적용 가능한 보험을 먼저 사용한 후 남은 특정 비용을 카드 혜택에서 처리하는 방식입니다.

카드마다 조건이 매우 다르기 때문에 렌터카를 예약하기 전에 카드회사의 Benefits Guide를 확인하는 것이 중요합니다.

5. 신용카드 보험이 모든 것을 보장하는 것은 아닙니다

신용카드의 렌터카 혜택이 있다고 해서 렌터카 사고와 관련된 모든 비용이 보장된다고 생각해서는 안 됩니다.

카드 혜택에 따라 다음 항목 등이 제외될 수 있습니다.

• Liability
• 개인 부상
• 개인 물품
• 특정 종류의 차량
• 일정 기간을 초과한 렌트
• 특정 국가에서의 렌트

또한 카드 혜택을 받으려면 일반적으로 해당 카드로 렌터카 비용 전체를 결제하는 등 특정 조건을 충족해야 할 수 있습니다.

따라서 “내 카드에 Rental Car Coverage가 있다”는 사실만 확인해서는 부족합니다.

적용 조건과 제외 사항까지 확인하세요.

6. Rental Reimbursement와 Rental Car Insurance는 다릅니다

이 두 가지를 혼동하는 경우가 많습니다.

Rental Reimbursement Coverage는 자신의 자동차가 보험에서 보장되는 사고로 수리되는 동안 렌터카를 사용하는 경우 렌터카 비용의 일부를 약관에 따라 보장하는 자동차보험 옵션입니다.

반면 Rental Car Insurance/Coverage는 렌터카를 운전하는 동안 발생할 수 있는 사고나 차량 손해 등에 관한 보장을 의미할 수 있습니다.

즉,

Rental Reimbursement = 렌터카를 빌리는 비용

Rental Car Coverage = 렌터카 운전 중 발생하는 손해에 대한 보장

이라고 구분해서 생각하면 이해하기 쉽습니다.

자신의 자동차보험에 Rental Reimbursement가 있다고 해서 렌터카 차량의 모든 손해가 자동으로 보장된다는 의미는 아닙니다.

7. 렌터카를 받기 전에 차량 사진을 찍어두세요

보험만큼 중요한 것이 차량 상태를 기록하는 것입니다.

렌터카를 인수하기 전에 차량을 한 바퀴 돌면서 사진이나 동영상을 찍어두세요.

특히 다음 부분을 확인하는 것이 좋습니다.

• 범퍼
• 문
• 휠과 타이어
• 유리
• 기존 스크래치
• 찌그러진 부분
• 차량 내부
• 연료량
• 계기판의 주행거리

기존에 있던 손상이 있다면 렌터카 회사에 알리고 기록에 남아 있는지 확인하세요.

차량을 반납할 때도 차량 전체의 사진이나 영상을 다시 촬영해 두면 도움이 될 수 있습니다.

렌터카 보험을 선택하기 전에 이렇게 확인하세요

렌터카 예약 전에 다음 순서로 확인하면 이해하기 쉽습니다.

① 개인 자동차보험 확인

↓

② Liability가 렌터카에 적용되는지 확인

↓

③ Collision/Comprehensive 적용 여부 확인

↓

④ Deductible 확인

↓

⑤ 신용카드 Rental Car Benefit 확인

↓

⑥ 렌터카 회사의 CDW/LDW 조건과 가격 확인

↓

⑦ 중복 보장과 보장 공백을 비교한 후 결정

이렇게 하면 렌터카 카운터에서 갑자기 보험을 선택해야 하는 상황에서도 판단하기가 훨씬 쉬워집니다.

예를 들어 이런 경우라면?

개인 자동차보험에 Collision과 Comprehensive가 있고 렌터카에도 적용된다고 가정해 보겠습니다.

또한 렌터카 비용을 결제하는 신용카드에도 Rental Car Benefit이 있습니다.

이 경우 렌터카 회사의 CDW/LDW가 자신의 기존 보장과 일부 중복될 가능성이 있습니다.

반대로 개인 자동차보험이 없거나 렌터카에 적용되지 않는다면 렌터카 회사에서 제공하는 보장의 중요성이 훨씬 커질 수 있습니다.

따라서 모든 사람에게 똑같은 정답은 없습니다.

렌터카 이용할 때 알아두면 좋은 영어

Rental Car
렌터카

CDW – Collision Damage Waiver
충돌손해면책

LDW – Loss Damage Waiver
차량 손실·손해에 대한 면책 상품

Liability Coverage
배상책임 보장

Supplemental Liability Insurance
추가 배상책임 보험

Deductible
자기부담금

Rental Reimbursement
렌터카 비용 보장

Primary Coverage
다른 보험보다 먼저 적용될 수 있는 보장

Secondary Coverage
다른 적용 가능한 보험 이후 적용되는 보장

렌터카 회사에서 물어볼 때 사용할 영어

직원이 보험을 추가할 것인지 물어보면 바로 결정하기 어려울 수 있습니다.

다음과 같이 말할 수 있습니다.

“I need to check whether my auto insurance covers rental cars.”

제 자동차보험이 렌터카를 보장하는지 확인해야 합니다.

또는

“What does this coverage include?”

이 보장에는 무엇이 포함되어 있나요?

가격도 확인하고 싶다면:

“How much is it per day?”

하루에 얼마인가요?

마무리

미국에서 렌터카를 빌릴 때 카운터에서 권하는 보험을 무조건 모두 가입할 필요가 있는 것도 아니고, 비용을 아끼기 위해 무조건 모두 거절하는 것이 좋은 것도 아닙니다.

가장 중요한 것은 렌터카를 빌리기 전에 개인 자동차보험 + 신용카드 혜택 + 렌터카 회사가 제공하는 보장을 비교하는 것입니다.

특히 자신의 보험이 렌터카에 적용되는지, Deductible은 얼마인지, 신용카드 혜택은 Primary인지 Secondary인지 확인해 두면 불필요한 중복 보장을 줄이고 필요한 보장이 빠지는 것도 방지할 수 있습니다.

그리고 차량을 인수하고 반납할 때는 사진과 동영상을 남기는 습관을 들이는 것이 좋습니다.

참고: 자동차보험 및 신용카드 렌터카 혜택은 보험회사, 카드회사, 주, 국가 및 렌터카 계약에 따라 다릅니다. 이 글은 일반적인 미국 생활 정보를 제공하기 위한 것이며 보험·법률 또는 재정에 대한 전문적인 자문을 대신하지 않습니다.